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金融科技不能“唯技术至上” 坚守服务实体经济,方为正确价值导向


科学技术是第一生产力,不断迭代的科学技术正以摧枯拉朽之势一扫陈旧,带来新颜,挑动着行业生态的新变。科技也正成为推动中国金融发展与变革的重要颠覆性力量,对于金融创新影响巨深。


然而,唯技术至上的迷思必须要打破,坚守服务实体经济的价值导向,才能赢得金融科技的浩瀚前途。


金融科技不能唯技术至上


12月5日,以“防范金融风险,维护金融安全”为主题的首届北京金融安全论坛在北京金融安全产业园举办。


中国互联网金融协会会长李东荣发表演讲时表示,金融科技发展要注重遵循技术发展的客观规律,既不能唯技术至上,过高估计新技术应用可能带来的效益,也不能忽视技术发展的趋势,缺乏前瞻性的战略应对和布局。


李东荣强调,在推动金融科技发展的过程中,对金融安全绝不能掉以轻心,必须高度关注新技术在金融领域应用可能会带来的风险和挑战。


技术创新加速赋能金融变革


在演讲中,李东荣表示,当前全球正在经历一场更大范围、更深层次的科技革命和产业变革,世界经济数字化转型已是大势所趋。


在金融领域,随着人工智能、大数据、云计算等新一代的信息技术加速突破应用,科技驱动的各类金融创新不断涌现,金融账户和数据的关联性、交叉性不断增强,金融服务和产品上线交付的速度持续加快,各类金融资产的转换更加便捷高效,金融活动的实时性和不间断性越发明显。


技术带来的威力,着实让人着迷


人工智能、区块链、大数据等技术的快速发展引领着全球新一轮的科技浪潮,金融与科技的融合也呈现出快速迭代、螺旋上升的变革之势。通过科技赋能,金融行业的业务模式、技术应用、产品形态、金融服务正在被改写,正为金融创新和发展带来了新的机遇。


根据毕马威和金融科技投资公司H2联合发布的2018年金融科技100强榜单,中国金融科技公司持续统治榜单,占据了“领先50”榜单的五分之三。其中,蚂蚁金服排名首位、京东金融排名第二,百度排名第四、陆金所排名第十。


在新技术领域,中国的表现一样抢眼。区块链被业界认为是有望引发第五轮颠覆性革命浪潮的核心技术,全球前十的区块链投资榜上就有中国企业的身影。


长江商学院欧洲首席代表季波给出了一组数据:中国区块链技术的申请数量位列全球第一;在全球范围内目前区块链企业的分布美国占45%、英国占17%、中国占15%。


在科技部近期公布的2017年“独角兽”企业名单中,截至2017年年底,我国的“独角兽”企业达到164家,总估值高达6284亿美元。其中,金融科技行业共有16家企业,占比达12.98%。


可以预见,集聚市场潜力和技术潜力的中国金融科技市场未来将迎来井喷发展。技术威力正在加速推动金融变革,而技术的底色也将愈发浓烈。


打破“唯技术至上”的迷思


然而论及飞速发展的技术,包括李东荣等诸多业内人士强调要打破“唯技术至上”的迷思,重视金融风险控制。


李东荣在发言中说,金融科技发展要注重遵循技术发展客观规律,既不能唯技术至上,过高估计新技术应用可能带来的效益,也不能忽视技术发展趋势,缺乏前瞻性战略应对和布局。各方要将金融科技创新放在更长经济周期内观察检验,避免只关注其短期效应。


技术的进步,并不意味着风险的自动消除,随着金融创新,风险也频频露脸。自古以来技术都是一把“双刃剑”,当前,各类新技术在帮助解决传统金融服务短板和问题的同时,也带来了数字鸿沟、算法黑箱、第三方依赖等方面的新挑战。


金融风险构成的交叉性和复杂度日益诞生,所有的这些变化将给金融安全带来新的挑战,也对金融风险防范的穿透性、精准性和实时性提出了更高的要求。


从去年监管层的动作就能看出一二,央行成立金融科技委员会就提出将强化监管科技应用实践,积极利用大数据、人工智能和云计算等技术丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。


央行国际司司长朱隽认为,金融科技使金融业面临挑战,其主要风险包括信用风险、系统性风险和新的信息安全风险,以及原来没有面临过的监管套利风险,严重威胁金融稳定。


中国互联网金融协会会员部、培训部主任李倩此前接受媒体采访时表示:“由于网络空间的开放性和互动性,金融科技创新可能带来业务、技术、网络、数据的多重风险叠加,对金融安全和稳定产生更大的冲击。因此,确保安全永远是金融科技发展的生命线,防控风险永远是金融科技从业者的必修课。”


有分析认为,从微观层面上来看,金融科技创新可能会增加操作风险、信用风险和信息风险,对用户的信息安全和银行现有的盈利模式形成挑战。从整个系统层面上来看,金融科技增加了金融系统运行的复杂性,提高了金融机构之间的关联度,同时也强化了顺周期性和市场风险波动。


而随着数据信息的作用与地位日益增强,数据信息的安全问题直接关乎用户的经济利益、公众的信任以及企业的生死存亡,信息泄露甚至会破坏整个行业的发展,引发系统性风险,给金融服务实体经济发展的进程造成巨大冲击。


在推动金融科技发展的过程中,李东荣认为对金融安全绝不能掉以轻心,必须高度关注新技术在金融领域应用可能会带来的风险和挑战。要让金融创新真正带来更多的福祉普惠更多的人群。


坚守服务实体经济价值导向,优质平台身体力行


清流如许,浩浩荡荡,方能源远流长。坚守正确的价值导向,底色不改,初心不变,行业的未来才能活力源源。李东荣也强调,金融科技发展不能唯技术至上,金融科技发展要始终坚持以服务实体经济为宗旨,以促进金融业转型升级建设普惠金融体系和满足人民群众日益增长的美好生活需要为己任。


据苏宁金融研究院统计,今年6月末全国和地区性民间借贷利率普遍在15%至20%,这一利率水平为当前金融机构一般贷款利率的三倍左右。融资难、融资贵的问题仍待解决。


党的十八大以来,以习近平同志为核心的党中央始终将实体经济发展放在首位,多次强调金融要为实体经济服务。2018年的《政府工作报告》指出,要引导资金更多投向小微企业、“三农”和贫困地区,更好服务实体经济。


当互联网金融备受质疑之时,金融科技扛起“金融创新”的大旗挣扎前行。受益于金融科技的快速发展,数字普惠金融正在实体经济领域内大步向前。随着行业生态的演变,坚守服务实体经济的价值导向愈发显得重要,优质平台也在身体力行,坚守普惠初心。


有友金融作为互联网金融平台的一员,成立四年来,平台坚持创新发展金融科技领域,深入应用智能风控体系的建设,积极化解小微企业融资难题,推动我国实体经济的发展。目前,有友平台一直积极配合监管政策执行运营,在防范金融风险方面已走在了行业前列。


有友金融陈总表示,有友的初心就是协助小微企业和个人及时解决资金难题,改善当前国内金融“脱实向虚”的窘境,让金融服务深入到中小微企业中,深入到消费升级中,真正发挥金融服务在推动中国经济转型、消费升级中的关键性作用,从而帮助数以百万计的金融消费者和中小微企业更加便捷、高效地实现资金融通,实现财富梦想,为中国的实体经济发展作出贡献。



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